Рассрочка или кредит?
Основные отличия между рассрочкой и потребительским кредитом.
Многие люди, по причине своей финансовой необразованности, ставят между рассрочкой и потребительским кредитом знак равенства. И действительно, между ними довольно много общего. Вы получаете определенный продукт и остаетесь должны определенному финансовому учреждению определенную сумму, которую нужно выплатить в определенные сроки. Но разница между этими двумя финансовыми продуктами все же присутствует. Определить эту самую разницу вам поможет эта статья.
Вначале давайте вместе с вами определимся с основными понятиями. Кредит – это денежный заем, который предлагает вам банковское учреждение под проценты и на определенный срок. Вы заключаете кредитный договор, получаете график выплат и следуете ему до конца обозначенного срока. Шаг вправо или влево – сами понимаете. А за полученные в кредит деньги вы покупаете тот товар, на который эти деньги и выдавались. Что касается рассрочки, то она совсем не обязательно включает в процесс банковское учреждение. Ее может предложить вам даже сам магазин, который и заключает с вами договор на рассрочку. Что касается процентов, то при рассрочке они также могут иметь место, но не обязательно. Беспроцентная рассрочка на предлагаемый товар – нередкое явление для современных магазинов и торговых сетей.
Итак, объединив все сказанное выше, можно сделать определенные выводы. Во-первых, главной целью банковского кредитования является запуск денег в оборот с целью получения прибыли. Что касается рассрочки, то ее предоставляют с целью сбыта товара. Чаще всего, ни о какой прибыли сверху предоставленной стоимости товара не предусматривается. Рассрочка – это ход, который позволяет привлечь как можно больше клиентов, которые хотят получить товар сейчас, а расплатиться за него потом. Яркий пример этого утверждения – отношение к досрочному погашению. Если вы берете кредит, то досрочное его погашение банком не приветствуется, а иногда даже наказывается штрафами. Банку важно, чтобы вы не просто вернули взятые деньги, но и выплатили проценты по переплате, причем сделали это в те сроки, которые заложены в банковские расчеты на момент заключения кредитного договора. При рассрочке же досрочное погашение, наоборот, приветствуется. Главное, чтобы вы вернули деньги за товар, которым уже пользуетесь. Когда вы это сделаете – вопрос другой. Разумеется, лучше раньше, чем позже.
Еще одним важным различием между рассрочкой и потребительским кредитом является сама суть сделки. Если речь идет о кредите, то вы получаете от банка деньги. Соответственно, должны вы банку тоже деньги. Потратить эти деньги на что-то другое, кроме того, что указано в целях кредитования, вы не сможете. Но суть не меняется. Когда речь заходит о рассрочке, то вы получаете не деньги, а товар. Например, телевизор или холодильник. При этом настоящим владельцем товара вы становитесь только тогда, когда внесете последний платеж по рассрочке. До этого момента товар находится в собственности магазина. Если же вы взяли кредит, то вы становитесь собственником сразу после того, как внесли за товар кредитные деньги. И если приобретенный товар не находится в залоговом положении у банка, который дал вам кредит, то даже при проблемах с платежами по займу никто у вас конкретно этот товар забирать не будет.
Таким образом, в плане потребительских займов рассрочка гораздо выгоднее кредита, поскольку ставит целью продать товар, а не получить дополнительный доход. Клиент магазина от этого только выигрывает. Ему не приходится платить проценты, подтверждать платежеспособность миллионом справок, залогом или поручителями, платить штрафы за досрочное погашение.
И все же рассрочка или кредит? Выбор за Вами.